7 Важливих нюансів страхування від укусу кліща

Напевно, нікому не треба розповідати, що таке кліщ, і чим він небезпечний (а якщо хтось забув - почитайте ось тут торішнє обговорення цієї теми на нашому сайті). Сьогодні ми поговоримо про те, чи варто витрачатися на страховку від укусу цієї комахи, і на що звернути увагу при оформленні поліса. Практика свідчить: сьогодні, на превеликий жаль, і в ліс ходити не треба, щоб підчепити кліща, - це може трапитися прямо на дачній ділянці і навіть в міському сквері або парку.

У чому вигода

Для початку давайте подивимося, чи доцільно взагалі оформляти таку страховку. Щоб відповісти на це питання, досить поглянути на цифри.

вартість поліса добровільного медичного страхування від укусу кліща зазвичай коливається в діапазоні 150-300 рублів (В залежності від страхової компанії, обсягу передбачених послуг і регіону).

Аналіз одного кліща на наявність вірусу кліщового енцефаліту в нашому регіоні, в залежності від медичного закладу, варто 250-350 рублів, на бореліоз - ще стільки ж. Комплексний аналіз на 4 основних інфекції, носієм яких може бути кліщ, обійдеться близько 800 рублів. При цьому страхова програма може передбачати необмежене число досліджень кліща в період дії страхового поліса.

В принципі, далі можна не брати до уваги. Економити на аналізі - собі дорожче: якщо кліщ раптом виявиться носієм небезпечної хвороби, а ви дізнаєтеся про це занадто пізно ... Не хочу нікого лякати, але ймовірність летального результату існує. Є приклади.

Якщо що, додайте до суми своїх витрат при відсутності страховки вартість імуноглобуліну (1 ампула на 10 кг веса- в середньому по 700-800 рублів за ампулу). Ін`єкцію роблять протягом 72 годин після укусу, якщо кліщ виявився носієм вірусу кліщового енцефаліту, а також якщо перевірити кліща немає можливості, - на всякий випадок.

Для дітей це безкоштовно, а дорослому доведеться оплачувати вартість препарату. І до речі, цілком можливо, - купувати його самому. Чи не в кожному медичному закладі є достатній запас імуноглобуліну, і може трапитися, що вам не зможуть зробити ін`єкцію, якщо ви не привезли ліки. А ті медичні установи, з якими у страхової компанії укладено договір на надання послуг при укусі кліща, зобов`язані мати цей препарат і після пред`явлення поліса зробити вам ін`єкцію, якщо до того є свідчення.

Що важливо при оформленні страхового поліса

Якщо я вас переконала, що страхування від укусу кліща - не той випадок, коли варто економити, давайте подивимося, на що необхідно звернути увагу при виборі страхової компанії, програми страхування та укладанні договору. Є важливі нюанси, про які не всі знають, а саме від них залежить ефективність вашої страхового захисту.

1. Розмір страхової суми

Програма добровільного медичного страхування від укусу кліща не передбачає виплат грошових сум, якщо настав страховий випадок (тобто кліщ вкусив застрахованого). Але страхова сума договором позначена і варіюється в величезному діапазоні - від 50 000 до 1 000 000 000 рублів (знову ж таки, в залежності від страхової компанії, програми страхування та регіону). Так ось, саме в межах цих коштів вам і буде надано медичну допомогу при необхідності.

Розмір страхової суми, як правило, впливає на вартість поліса (ніж сума більше, тим поліс дорожче). І тут розумно включити калькулятор. Коли, припустимо, вам на 50 тисяч рублів страхової суми обіцяють надати при необхідності все, що тільки можна, включаючи госпіталізацію, ліки і санаторно-курортне відновне лікування, варто засумніватися в правдивості подібних запевнень.

З іншого боку, якщо написано, що страхова сума - 1 мільйон рублів, але при цьому в переліку послуг, що надаються записані тільки аналізи і консультації вузьких фахівців - ні ліків, ні стаціонарного лікування, ні тим більше якихось там курортів, - теж варто гарненько подумати, перш ніж підписувати договір.

Приклади - реальні, взяті з тієї інформації, яку надають самі страхові компанії (назв вказувати не буду, щоб не робити ні реклами, ні антіреклами- головне - розуміти принципи, а компанію ви самі виберете).

2. Що ви можете отримати за полісом

Дуже уважно читайте перелік тих медичних послуг, які покриває страховка. Не соромтеся задавати питання, якщо чогось не зрозуміли, і домагайтеся, щоб вам дали чіткі відповіді на них. В іншому випадку - йдіть в іншу компанію. Страхування від укусу кліща сьогодні входить до переліку послуг практично всіх страховиків, так що вибір у вас є завжди.

Відео: Що робити, якщо ви стали учасником ДТП?

що ж може і повинен гарантувати вам страховий поліс:

• огляд потерпілого і видалення кліща

Уточніть про всяк випадок, чи діятиме страховка, якщо кліща ви видалите самостійно. Але навіть якщо вас запевнять, що буде, краще нехай це зробить фахівець в амбулаторних умовах.

• лабораторне дослідження кліща на наявність вірусів

Набір і кількість досліджень бувають різними - врахуйте це. Стандартний мінімум - аналіз на віруси кліщового енцефаліту і бореліозу (хвороби Лайма). Іноді може бути включений також аналіз крові для виявлення ознак зараження цими хворобами і / або дослідження кліща на інші віруси, носієм яких він може бути.

Якщо в договорі не написано прямо, уточніть, яка кількість звернень за фактом укусу кліща (і, відповідно, лабораторних досліджень) передбачає поліс. Вкрай рідко, але трапляється й таке, що лабораторні дослідження кліща пропонуються як додаткова опція (за додаткову, хоч і невелику плату).

• введення імуноглобуліну при наявності показань

Як уже згадувалося, імуноглобулін вводять, якщо при дослідженні кліща виявилося, що він є носієм вірусу кліщового енцефаліту, а також в тому випадку, коли провести дослідження неможливо (наприклад, ваш кліщ не дожив до лабораторії). Якщо результати аналізу негативні, ін`єкція не передбачена. 

• медикаментозна профілактика бореліозу

Передбачається страховими програмами не завжди, на відміну від профілактичного введення імуноглобуліну, але якщо укусив вас кліщ виявиться носієм вірусу бореліозу (хвороби Лайма), це стане для вас актуальним.

• госпіталізація при виникненні захворювання

Якщо всі заходи (витяг кліща, його аналіз, профілактичні заходи при наявності показань) були виконані вчасно і в відповідному медичному закладі, але ознаки хвороби все ж з`явилися, потрібно госпіталізація. Договором має бути передбачено надання медичної допомоги в стаціонарі, включаючи вартість необхідних досліджень і медикаментів. 

Врахуйте, що частина призначених ліків може входити до переліку життєво необхідних і найважливіших лікарських препаратів - вони надаються пацієнту в рамках гарантій з обов`язкового медичного страхування. Їх у вартість послуг за полісом включати не повинні. Чи не будуть оплачені страховою компанією і ті ліки, які пацієнт «прописав» собі сам.

• відновне лікування

І кліщовий енцефаліт, і бореліоз - важкі захворювання, що вимагають не тільки серйозного лікування, але і тривалого відновлення після лікарні. Якщо договір страхування гарантує покриття і цих витрат - відмінно.

Іноді страхові компанії пропонують два або більше варіантів страховки - вибирайте оптимальну, з урахуванням усього сказаного. можливі також додаткові опції. Так, наприклад, одна з компаній включає в пакет послуг страхування від нещасного випадку - при інвалідності або смерті застрахованого від кліщового енцефаліту виплата складе 100 тисяч рублів.

3. Де діє поліс

Це особливо важливо для тих, хто збирається в поїздку. Якщо прямо в договорі не написано, обов`язково уточніть цей нюанс. І з`ясуйте, як вам слід поступати, які документи надати в страхову компанію, якщо раптом близьке знайомство з кліщем відбудеться за межами вашого регіону. Тут можливі різні варіанти, тому з`ясовуйте всі подробиці заздалегідь.

4. Коли договір вступає в силу

«Хитрий» момент, на який теж потрібно звернути увагу. Дія поліса не обов`язково починається в той же день, коли ви підписали договір. Наприклад, у одній із страхових компаній в договорі написано, що термін страхування починається з третього дня після укладення договору. Тобто, якщо кліщ вкусив вас на наступний день після його підписання, ніяких послуг по страховці ви не отримаєте.

5. Перелік медичних установ

Обов`язковий додаток до договору. Не ставтеся до нього як до порожньої формальності - це важливо. Наведу приклад. Кілька років тому у мене була оформлена така страховка. У списку медичних установ, які надають допомогу укушеним, значилася тільки одна лікарня - на околиці міста. При цьому лабораторія, куди треба здавати кліща на аналіз, - в центрі. А везти туди комаха треба самостійно. Добре, у мене була можливість кататися туди-сюди - але я «вбила» на ці подорожі півдня. А якщо такої можливості немає? ..

Оскільки ви, відповідно до умов страховки, зобов`язані звертатися за медичною допомогою саме в ті установи, з якими у страхової компанії укладено договір, постарайтеся знайти компанію, яка надасть вам достатній вибір таких установ.

6. На чому можна заощадити

Вартість одного поліса, звичайно, невелика. Але якщо ви хочете застрахувати всю родину (припустимо, з 4 чоловік), підсумкова сума може навести на думку про економію. Врахуйте, що дитячі поліси, як правило, дешевше дорослих. Деякі компанії роблять знижку і пенсіонерам. А ще є можливість укладення сімейних договорів - По ним теж діють пільгові тарифи. Детальніше дізнавайтеся в самій компанії - знижки та пільги бувають різноманітними.

7. Обов`язки застрахованого

Не забувайте, що мова йде про договір. А в ньому завжди мінімум дві сторони, і у кожної з них є як свої права, так і обов`язки. Не забудьте почитати, що пропонується робити вам, і які дії розглядаються як порушення договору.

Принципові, як правило, 2 основні умови: Звертатися за медичною допомогою в ті установи, які входять в прикладений до договору перелік, і робити це протягом 72 годин після укусу, не пізніше. Але якщо ви звернулися в лікарню, а там не знайшлося, припустимо, необхідної дози імуноглобуліну, ви маєте право отримати необхідну допомогу в іншій установі - тільки попередньо треба зв`язатися зі страховою компанією і уточнити, що буде потрібно для відшкодування (або оплати) ваших витрат.

Ось, мабуть, і всі основні нюанси, які варто знати, укладаючи договір страхування від укусу кліща. Але було б цікаво дізнатися думку тих, хто з цим вже знаком на практиці: з чим вам довелося зіткнутися, влаштувало вас якість страхових послуг, які висновки для себе ви зробили? Поділіться своєю думкою в коментарях!

Увага, тільки СЬОГОДНІ!